Empfohlener Beitrag

Warum ein kleines Portfolio scheitern wird oder Der Einfluss der Diversifikation auf die Rendite....

Motivation Nach meinem ersten viel zu stark vereinfachten Versuch die Ausfallwahrscheinlichkeit von Krediten und die daraus abgeleitete ...

Donnerstag, 28. September 2017

P2P Game - Wochenauswertung KW 39



Wochenauswertung KW 39 

Fazit

Klarer Sieger, ein Verfolger und der abgeschlagene Dritte

  • Sieger mit 7.6      -  Bondora
  • Zweiter mit 6.7   -   Mintos
  • Dritter mit 4.9    -    FinBee

Details


Spaßfaktor Bondora Mintos FinBee EstateGuru RoboCash
Erstmarkt 30% 90% 0% 100% 10%
Zweitmarkt 30% 20% 50% 0% 0%
prüfen/entdecken 100% 70% 30% 50% 30%
Spaß Ergebnis  5,1 6,3 2,4 5,5 1,3
Rendite          
die letzte Woche 0,22 0,28 0,02 0,00 0,14
die letzten 30 Tage 1,32 0,95 1,10 0,00 0,78
die letzten 90 Tage 2,82 2,14 2,32 0,00 2,03
die letzren 180 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
1 Jahr 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
seit Start 3,91 2,15 2,32 0,00 2,03
           
Rendite Ergebnis  10 7 7,4 0 6,4
           
           
Gesamt 7,6 6,7 4,9 2,8 3,9



Erläuterung der Tabelle

Als Basis dient immer 10 das heißt maximaler Spaß 10 Punkte ebenso höchste Rendite 10 Punkte

Spaßfaktor

Spaß ist rein subjektiv was hat mich wie und mit welchem Vergnügen beschäftigt (andere könnten das auch als Arbeit/Aufwand/Nerv empfinden)...
Um das ein wenig für mich zu Unterscheiden habe ich dies auf drei Bereich eingeteilt - Erstmarkt und Zweitmarkt Aktivitäten in die ich involiert war., Und das drumherum (Statistiken schauen Verzug prüfen etc.)

Rendite

hier wird es tatsächlich so richtig objektiv
Hier ist die mit Portfolio Performance ausgewertete Rendite in den verschiedenen Zeitfenster in Prozent. Da das Projekt erst gute 3 Monate läuft noch mit entsprechenden Lücken.

Gesamt

beide Zahlen zusammengezählt und durch zwei geteilt - so einfach wie banal






Montag, 25. September 2017

P2P Robo.Cash Initial nach 3 Monaten


Robo.Cash mit Sitz in Riga, Lettland ist noch eine sehr junge P2P Spielwiese. Gibt es erst seit 2017 und hat dementsprechend noch die ein oder andere Useability Nicklichhkeit. Nach dem ich schon auf die FinBee Biene abgefahren bin war es klar das ich bei dem coolen Robi auch hier einsteigen musste ;)

 Spielplatz und Spielfiguren


Robo.Cash ist sehr übersichtlich leider lässt sich faktisch nichts groß einstellen einige wenige Schieberegler und ein paar Optionen und das wars schon - da kann man faktisch keine eigene Strategie fahren.
Das Spielbrett
Angelegt wird in sogenannte payday loans sehr Kurzlaufende hoch verzinste Kredite - über moralische Aspekte darf man hier wohl nicht weiter nachdenken scheint in gewissen Regionen wohl "Normal und Akzeptiert" zu sein. 
Aufgrund des immensen Spreads ist wohl auch eine Payback Garantie problemlos möglich und ein Spieler muss sich keine Sorgen machen (oder doch?) das immer sehr viele Kredite im Verzug sind:
Da sieht heute richtig gut aus auch 59:50 ist "normal"
Erst in der eigenen  Kreditübersicht gibt es ein wenig mehr zu entdecken:
 


Wer schon immer einen mehrsprachigen Vertrag durcharbeiten wollte wird dort entsprechende Worddokument finden und kann auch sein Russisch dann entsprechend vertiefen (auch in englisch ;))

"""1.       ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ДОГОВОРА"""


Wie ich eingestiegen bin

Unspektakulärer Start - kleine Beträge überwiesen und ein wenig aufgestockt und Anfangs viel mit dem Autoinvest gekämpft.
Robo.Cash ist ein Selbstläufer sofern man den Autoinvest (Stichwort: Reinvest) richtig konfiguriert hat. Ein wenig Aufregung gab es nur durch die hohe Ausfallrate (die die Plattform dann übernimmt) und die Sprunghafte Verzinsung (lange nur winzige Beträge dann wieder mal ein Sprung).


Meine aktuelle Strategie

einfach laufen lassen und hoffen das die Plattform auch echt ist und kein Schneeball Robot hinter allem lauert und meine Einsätze aus dem Rennen nimmt...

Spielziel 

gut 9% sollten tatsächlich drinn sein wenn es so weiter wie bisher läuft - schauen wir mal Robo selbst hat keine Statistikabteilung (spartanisch in allem eben) und spricht von einer Average interest rate von 14.00% -Schauen wir mal.
Spannender wird es wohl, was die Spielfeatures angeht, 
leider wohl nicht mehr werden.


Rating


Pro
  • Selbstläufer
  • stabile Rendite
  • einfach

Contra

  • keine Statistiken 
  • relativ hoher Einsatz pro Spiel von 10 €
  • Selbstläufer
  • schon sehr einfach faktisch gepflegte langweile


Aus Spielsicht eher keine Empfehlung fühlt sich mehr nach zwielichtigem "Sparbuch" an wenn es weiter so läuft jedoch mit ordentlicher Rendite  ...

Freitag, 22. September 2017

P2P Finbee Initial nach 3 Monaten

Bei einem P2P Spielanbieter mit einer Biene im Logo, FinBee aus aus Vilnius in Litauen, konnte ich nicht wiederstehen.
Vor allem auch weil die Blogsphere damals vollen Lobes über den noch recht kleinen Anbieter war.



Spielplatz und Spielfiguren

Man gibt sein Gebot (ab 5€ aufwärts)b auf einen Kredit ab. Dabei kann man je nach Typ (Geschäft oder Privat) sich schön vertiefen in die Story und Zahlen hinter dem Kredit - feine Sache.
Der Hacken ist dabei das es lange dauern kann bis ein Kredit zustande kommt:

Die Übersicht im Benutzerinterface ist okay aber auch nur noch geradeso und fällt weit hinter Mintos und Bondora zurück...
So Spielereien wie Payback gibt es nicht - Ausfalle muss man gleich von vorne rein mit einplanen.

Wie ich eingestiegen bin


Als ich anfing gab es noch ein Bieterverfahren d.h. man konnte dem Kreditsuchenden Geld zu einem bestimmten Zinssatz anbieten wenn die Summe erreicht war die derjenige wollte hat das günstigere Zinsgebot gewonnen - großartig das war ein Spaß - fast so schön wie Ebay vor 10 Jahren ... dann kam dann auch so was dabei heraus:
26,9% heutzutage gibts für vergleichbares 22%

Nach nur wenigen Wochen kam dann gleich der nächste Dämpfer auch Litauen behält Steuern ein 15% das senkt dann natürlich die Chance das FinBee zum Sieger gekürt wird... Von den 15 % lassen sich  immerhin 10% wieder auf die deutsche Quellensteuer anrechnen: http://www.bzst.de/DE/Steuern_International/Auslaendische_Quellensteuer/auslaendische_quellensteuer_node.html
Also unterm Strich ein minus von 5% auf die Erträge 

Meine aktuelle Strategie

  •  Auch hier wieder reduziere ich die Kreditlaufzeit   bei Reinvest nach und nach auf kürzere   Laufzeiten
  •  Kein Rating schlechter als C
  •  immer nur den Minimalbetrag von 5 €
  •  natürlich kein Autoinvest
  •  selten Zweitmarkt 
  •  kein weiteres Spielgeld


Spielziel 

Eigentlich war meine Hoffnung groß das FinBee weit vorne mitspielt, gerade das Bieten war cool und auch die Performance konnte sich sehen lassen.
Aber auch trotz Steuer rechnen ich mit min. 7 % Rendite (kommt auf die Ausfälle an - kein Payback - akt. >10%) und wenigstens ein bisschen Spaß bei der Portfoliopflege
Noch sieht das alles super aus - aber die Ausfälle kommen näher:


Rating


  • pro
          • einige Infos zu Kreditnehmern
          • bisher kaum Spätzahler
          • ordentliche Risikoprämien (Zinsen)
  • contra
          • Verkaufen auf dem Zweitmarkt kostet Gebühren (1%)
          • keine Zinsgebote mehr
          • Steuer auf Rendite von 15%
          • umständliche Oberfläche

Donnerstag, 21. September 2017

P2P Mintos Initial nach 3 Monaten

Als meine zweite P2P Spielwelt hatte ich mir die lettische Plattform Mintos aus Riga ausgeguckt.
Diese bündelt mittlerweile duzende von Kreditherausgebern aus allen Herren Länder der Erde, dort findet sich von Afrikanischen bis hin zu Chinesischen Krediten ein weites Feld für mutige Spieler/Investoren.
Da wird es einem so schnell nicht langweilig.

Spielplatz und Spielfiguren

Es finden sich hier auch, je nach Kreditgeber und Kredit Typ, Beschreibungen der Kreditnehmer und des Zwecks. D.h. ihr könnt euch am Wunsch einer 27 jährigen nach einen Clownauto (frei nach Tim Schäfer) z.B. einem BMW X5 bereichern!


Wie ihr in dem obigen Kredit seht, gibt es die sogenannte Paybackgarantie - die einen Kreditausfall kompensieren soll so lange das Kreditinstitut (nicht die Plattform) noch solvent ist - bei Eurocent war das zuletzt nicht mehr der Fall das bleibt wohl noch spannend - bekommt ihr euren Einsatz zurück.
Spannend auch - die Kredite ohne PayBack haben eine kaum höhere Rendite,
Somit biete Mintos auch die Chance auf ein geringeres Risiko - aber wie ja jeder sich immer wieder klar machen solle geringeres Risiko ist auch geringere Rendite.

Wie ich eingestiegen bin

Bei mir kommt hinzu das ich schlecht ins Spiel gestartet bin anfangs verwendete ich den Auto Invest von Mintos und habe einen für Kurz laufende Kredite angelegt, wie ich dachte auch alle  mit Payback ausgestattet... Pustekuchen und jetzt ratet mal welcher Kredit auch bei den Nichtzahlern dabei ist...
Das könnte also gut sein das ich hier gleich mal zwei Einsätze abschreiben kann - wird sich noch zeigen. Sollte ich sie abschreiben müssen komme ich dann diese Jahr auf 1 % Rendite.


Meine aktuelle Strategie


  • kein Autoinvest (wäre auch Langweilig ich will Spielen)
  • keine Fermdwährung (Tauschkosten "fressen" die wenige Prozente Mehrrendite)
  • Laufzeit Mix
    • 20 % - 48-60 Monate
    • 30 % - 24-36 Monate
    • 30 % - 12-24 Monate
    • 20 % -  0 -12 Monate
    • Reinvests immer kürzer als der längst laufenden  
  • Kreditgeber wähle ich nach dieser Liste aus alle mit Payback




Spielziel 

mit mehr als 8 % rechne ich (auch durch meinen Anfängerfehler) nicht.
Mintos sieht das natürlich anders








Rating

Pro

  • kann auch in Fremdwährung spielen (Tausch auf der Plattform mit Gebühren möglich)
  • gibt viel zu entdecken und zu lesen auszuprobieren einzustellen
  • guter Support 
  • wirkt solide und "to big to fail" ;)


Contra


  • keine bunten Statistiken nüchtern gehalten
  • relativ hoher Einsatz pro Spiel von 10 €


Mintos kann ich euch bisher blind empfehlen probiert das ruhig mal aus


P2P Spielauswertung - Tooling Portfolio Performance


Wie bestimme ich den Performance Sieger?

Der 90 Tage Zwischenstand
Ein Spiel ohne Sieger macht ja nur halb so viel Spass.
Daher war es klar das ich auch mittracken wollte wo die einzelnen Spieler stehen.

Ausflug in die Welt des echten Gelds oder wie ich mein Depot bisher verwaltet hatte

Für meine ernsthafte Geldanlage habe ich schon seit Anfang des Jahres 2017 angefangen die Daten in diversen Tools zu erfassen bzw. das was gegeben war zu nutzen.

Das waren: [.. Blog umgezogen...]


Hier geht es zum vollständigen Artikel >>>P2P Spielauswertung - Tooling Portfolio Performance für P2P Kredite






Mittwoch, 20. September 2017

P2P EstateGuru Initial Status

Ganz neu in meiner P2P Spielwiese ist EstateGuru ein auf Immobilienkredite spezialisiertes Vermittlerunternehmen.
Auch hier kann man über ein Affiliate Programm ein wenig "Spielgeld" dazu bekommen!
Aktuell 1% der eigenen Einlage 

Bisher kann ich wenig dazu sagen ich bin noch in der Investitionsphase.
Das dauert länger als gedacht sofern man diversifizieren will - im Schnitt gibt es ein Projekt am Tag.
Ab und an auch mal mehr und ob es ein gutes Zeichen ist das manch ein Projekt >1Tag zum finanzieren braucht bzw. verlängert wird kann sich jeder selbst überlegen ....

Angeblich gab es noch keinen Ausfall "nur" Verzögerungen...
Wir werden es sehen

50 € wollen noch verteilt werden daneben wartet bereits folgendes auf Auszahlung bzw. Vollfinanzierung oder die ersten Zinsen:
Bisher nach 14 Tagen 0% Zinsen und 4/5 investiert - läuft ;) - wenn auch bei weitem nicht so flott wie alleine


Meine Strategie



  • manueller Invest
    kein Auto Portfolio das lässt bei kleinen Beträgen keine Einschränkung zu!
  • Erste Hypothek
    Mir ist es wichtig das wenigstens die 1. Hypothek und nicht etwas nachrangiges eingetragen wird. Auch wenn sich das erst mal zeigen muss ob dies wirklich was Wert ist wenn ein Kreditnehmer scheitert....

Spielziel


6-7 % sollten drin sein - und wenigstens dann auch ohne Nervenaufreibendes und mit gepflegter Langweile

Rating

Pro:
  • viel Backgroundinfos 
    • man kann den Kreditnehmern aufs Haus (manchmal auch rein) schauen dank streetview Quasi das Story Telling P2P game Klasse! :)
  • bisher angeblich keine Ausfälle - Die sichere Bank *hüstel* ???
Contra
  • sehr hoher Einsatz 50€ pro Spiel notwendig
  • gibt wenig zu tun auch bisher kein Zweitmarkt in Sicht
  • Dauert lange bis finanziert wird und die ersten Raten fließen

Dienstag, 19. September 2017

P2P Bondora Initial nach 3 Monaten

Nach 3 Monaten P2P Games ist Bondora bisher mein "Top-Performer"

Wer das mal austesten will Bondora mit Bonus 
Wenn es so weiter läuft rechne ich mit ~12% im Jahr abzüglich Ausfälle die sicher noch kommen werden - bisher "nur" wenige Spätzahler... Ziel 6% End to End


 

Meine "Strategie"



  • Schwerpunkt Estland ein wenig Finnland
  • Ansonsten eher konservativ AA-B sind 3/4 B-D das restliche Viertel beigemischt.
  • Portfolio mit dem Portfolio Pro Builder angelegt
  • Spätzahler setze ich sofort auf 0% verkauf - mit wenig Erfolg (erst wenn sie wieder zalhen aber auch dann eher wenige)
  • einige Kredite stelle ich im Zweitmarkt mit 1-2% Aufpreis ein
Hier sieht man die Anwendung der Spätzahlerverkaufsstrategie:

Im Ergebnis sieht dann meine Spätzahlerrate wie folgt aus:
So sieht mein Dashboard aus:

Meine Einstellung bzgl.: Rendite ist ein wenig pessimistischer:
Rendite selbst gewählt

als der von Bondora:


Bondora default



Finales Spiel Ziel bei Bondora sind schon 8 %

Kein Spiel für Anfänger dafür viele Möglichkeiten an den Parametern zu drehen - mir gefällt es wer auch mitspielen will hier gibts 5€ Startguthaben -> Bondora


Rating

Pro:
    • kleiner Wetteinsatz ab 1€ ist man dabei
    • viele viele Einstellmöglichkeiten
    • wusseliger Zweitmarkt
    • man kann täglich "etwas" tun und sieht "progress"

  • Contra
    • einfach so laufen lassen ist vermutlich nicht die beste Strategie
    • man erfährt wenig über den Hintergrund der Kredite